W II kwartale 2023 r. wzrost liczby i wartości kredytów mieszkaniowych utrzymuje się, kontynuując pozytywne trendy z poprzedniego kwartału.
Liczba udzielonych kredytów wzrosła o 40,19%, osiągając 30 798 umów. Co więcej, wartość tych umów zanotowała wzrost o 51,22%, osiągając rekordowy wynik 11,3 mld zł.
Warto zwrócić uwagę na rekordowy wzrost średniej wartości udzielonych kredytów mieszkaniowych. W II kwartale 2023 r. średnia wartość kredytu osiągnęła poziom 366 139 złotych, co stanowi wzrost o 7,87% w porównaniu z I kwartałem 2023. Poprzedni rekord padł w I kwartale 2022 roku i wynosił 353 727 złotych.
Ożywienie rynku kredytowego to efekt wielu czynników, takich jak działania Rady Polityki Pieniężnej i rządowy program „Bezpieczny kredyt 2%”. Stopa referencyjna NBP utrzymuje się na stabilnym poziomie od września 2022 r., co pozwoliło obniżyć WIBOR 3M. Średnie oprocentowanie modelowego kredytu hipotecznego zmniejszyło się o 0,29 p.p. w porównaniu do roku poprzedniego. Ponadto Komisja Nadzoru Finansowego obniżyła wysokość buforu dla badania zdolności kredytowej.
Drugi kwartał 2023 r. to okres, w którym spłaty czynnych kredytów przewyższają liczbę nowo udzielanych kredytów. Ogólna kwota zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych zmniejszyła się o prawie 7 mld złotych w porównaniu z I kwartałem 2023.
Choć wskaźniki mieszkaniowe wzrosły w porównaniu z I kwartałem 2023, dane pokazują ostrożność inwestycyjną w sektorze mieszkaniowym. Liczba rozpoczętych budów mieszkań była niższa o 29,20%, a liczba mieszkań z wydanymi pozwoleniami spadła o 35,46% w porównaniu z II kwartałem 2022. Liczba mieszkań oddanych do użytkowania zanotowała jednak wzrost o 3,31% w porównaniu z rokiem poprzednim.
Największy wzrost średniej ceny transakcyjnej mieszkań w II kwartale 2023 r. miał miejsce w Warszawie – 2,84%. Wrocław i Łódź zanotowały niższe wzrosty, a inne miasta odnotowały niewielkie spadki cen mieszkań.
Program „Bezpieczny kredyt 2%” wywarł wpływ na wzrost cen ofertowych mieszkań. Od ogłoszenia programu, ofertowe ceny mieszkań w Warszawie wzrosły o ponad 10%.
Źródło: Raport AMRON-SARFiN 2/2023
